BRASÍLIA, DF (FOLHAPRESS) – O montante de juros acumulado no rotativo e no parcelado do cartão de crédito em relação ao valor original da dívida contraída pelos clientes cresceu em fevereiro em 7 das 15 instituições financeiras analisadas pelo Banco Central, conforme dados divulgados pela autarquia nesta terça-feira (2).
Considerando no cálculo as dívidas em aberto no mês de fevereiro, independente da data exata de contratação a partir de 3 de janeiro, seis instituições apresentaram estabilidade e outras duas tiveram redução no montante de juros nessas modalidades.
A análise se refere a 99% das operações realizadas por essas instituições. Até agora, o montante acumulado varia de 15,25% (Nu Financeira, do grupo Nubank) a 28,33% (banco CSF, do grupo Carrefour).
A autoridade monetária passou a acompanhar uma amostra de 15 instituições financeiras, que representam cerca de 80% desse mercado de crédito, para fornecer informações relativas ao chamado “muro inglês” -a nova regra que limita as dívidas no cartão a no máximo 100% do valor inicial.
O cliente que não paga a fatura integral do cartão na data do vencimento pode passar no máximo 30 dias no rotativo. Desde 2017, as instituições financeiras são obrigadas, após um mês, a migrar essa dívida para um crédito parcelado, que tem juros mais baixos.
O indicador foi lançado pelo BC em março, com números de janeiro. A ideia é mostrar a proporção de juros cobrados pelas instituições no rotativo do cartão de crédito (e no parcelado) em relação ao valor original da dívida contraída pelos clientes. A expectativa é que as análises se tornem mais substanciais com o passar dos meses.
Para cada instituição financeira, o indicador considera uma estratificação em percentis 25, 50, 75 e 99, uma forma de ordenar a posição das dívidas de acordo com o tamanho dos juros já aplicados. É como se fosse criada uma fila.
No percentil 25, os juros de 25% das operações de cada banco são iguais ou menores que a taxa indicada. No outro extremo, no percentil 99, os encargos de 99% das transações de cada instituição são iguais ou inferiores ao percentual informado. Ou seja, é como se o 99º pagasse a maior taxa da base em análise.
O indicador é calculado a partir da divisão do montante de juros e encargos que foram acumulados desde o dia da contratação da dívida original até o dia de referência da publicação, ou seja, o último dia de cada mês.
Segundo o chefe do Departamento de Estatísticas do BC, Fernando Rocha, o novo dado serve para verificar o cumprimento da lei sancionada pelo presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT) em outubro do ano passado e regulamentada pelo CMN (Conselho Monetário Nacional) em dezembro.
“Esse indicador não é uma taxa de juros ao ano ou ao mês. Ele é uma relação entre esses juros acumulados e a dívida, não importa quando a dívida foi contratada”, disse. “Não é propriamente um indicador para dizer se a taxa de juros subiu ou desceu de janeiro para fevereiro”, acrescentou.
Conforme a norma em vigor desde o início do ano, no caso de atingimento de juros equivalentes a 100% da dívida original -teto previsto em lei-, o valor permanecerá inalterado nos meses seguintes.
“Olhando o percentil 99, o comportamento que eu espero é que esses percentuais cresçam mês a mês. A gente está na segunda divulgação, então, eles crescem na terceira, na quarta, na quinta [divulgação] e depois disso vão bater no teto. […] Não necessariamente esse teto vai ser 100% exato, pode ser que fique um pouco abaixo”, disse Rocha.
Entre as sete instituições que registraram montantes mais elevados em fevereiro, estão o banco CSF (salto de 24,14% em janeiro para 28,33%), a Realize CFI (22,66% ante 17,06% um mês antes) e o Banco do Brasil (21,51% contra 20,56% no primeiro mês do ano).
Bancos como Caixa Econômica Federal, Itaú e C6 apresentaram estabilidade. Já as duas instituições que tiveram redução do montante de juros acumulado dentro do percentil 99 são o banco BMG -queda de 28,77% para 18,99%- e a Portoseg S.A. CFI, que pertence ao grupo Porto Seguro -baixa de 21,09% para 20,78%.
JUROS ACUMULADOS SOBRE O VALOR ORIGINAL DA DÍVIDA
Instituição – Data – Percentil 25 – Percentil 50 – Percentil 75 – Percentil 99
BANCO BMG S.A. – jan.24 – 12,65% – 12,90% – 13,35% – 28,77%
– fev.24 – 5,07% – 8,68% – 12,70% – 18,99%
BANCO BRADESCARD – jan.24 – 4,00% – 5,00% – 11,50% – 18,00%
– fev.24 – 2,39% – 4,28% – 11,66% – 19,18%
BANCO BRADESCO S.A. – jan.24 – 4,00% – 5,00% – 11,53% – 18,00%
– fev.24 – 4,07% – 5,16% – 11,50% – 18,24%
BANCO BV S.A. – jan.24 – 3,44% – 6,42% – 13,17% – 24,97%
– fev.24 – 3,84% – 6,89% – 12,65% – 24,97%
BANCO C6 S.A. – jan.24 – 2,77% – 3,97% – 8,76% – 23,60%
– fev.24 – 2,84% – 4,07% – 8,25% – 23,60%
BANCO CSF S.A. – jan.24 – 3,67% – 6,27% – 12,05% – 24,14%
– fev.24 – 4,52% – 7,76% – 15,31% – 28,33%
BANCO PAN – jan.24 – 1,40% – 4,30% – 12,70% – 22,70%
– fev.24 – 1,40% – 5,10% – 15,80% – 22,70%
BANCO SANTANDER (BRASIL) S.A. – jan.24 – 4,56% – 9,82% – 17,24% – 20,50%
– fev.24 – 4,39% – 8,91% – 16,77% – 20,51%
BCO DO BRASIL S.A. – jan.24 – 0,17% – 2,49% – 9,50% – 20,56%
– fev.24 – 1,49% – 1,86% – 8,48% – 21,51%
CAIXA ECONÔMICA FEDERAL – jan.24 – 3,34% – 6,63% – 11,84% – 17,86%
– fev.24 – 3,24% – 6,56% – 11,80% – 17,86%
ITAÚ UNIBANCO S.A. – jan.24 – 4,27% – 8,21% – 15,15% – 21,00%
– fev.24 – 4,18% – 7,94% – 14,80% – 21,00%
LUIZACRED S.A. SCFI – jan.24 – 4,42% – 8,79% – 16,10% – 20,00%
– fev.24 – 4,31% – 8,37% – 15,89% – 20,00%
NU FINANCEIRA S.A. CFI – jan.24 – 2,00% – 5,66% – 11,18% – 14,43%
– fev.24 – 2,69% – 6,35% – 11,20% – 15,25%
PORTOSEG S.A. CFI – jan.24 – 3,49% – 8,32% – 17,72% – 21,09%
– fev.24 – 4,03% – 8,21% – 17,46% – 20,78%
REALIZE CFI S.A. – jan.24 – 16,96% – 16,97% – 17,06% – 17,06%
– fev.24 – 3,77% – 7,33% – 16,40% – 22,66%
NATHALIA GARCIA / Folhapress
