Você está buscando crédito e não sabe a diferença entre algumas opções disponibilizadas no mercado? Veja as diferenças entre o empréstimo pessoal e o consignado
A educação financeira ainda pode ser uma realidade distante para muitas pessoas, o que impacta diretamente a organização da sua vida como um todo. No Brasil, o crédito é um produto financeiro bastante procurado e caro, por isso é importante pesquisar bem sobre cada opção, já que cada uma delas apresenta características distintas.
Se você precisa de dinheiro e está na dúvida entre empréstimo pessoal e crédito consignado, veja melhor as diferenças entre eles, bem como as vantagens e desvantagens de cada um!
Taxas de juros
Um dos primeiros fatores que devem ser pesquisados por quem busca crédito é checar as taxas envolvidas. Especialmente a taxa de juros cobrada por cada instituição financeira.
Para empréstimo pessoal, as taxas de juros tendem a ser mais altas, pois o risco para o banco é maior. Outro fator que eleva o custo do crédito é não haver garantia de recebimento automático pela instituição que concede o crédito.
Já no empréstimo consignado, as taxas de juros são geralmente mais baixas em comparação com o empréstimo pessoal. Isso se dá, pois a parcela do crédito é descontada diretamente na folha de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência.
Forma de pagamento e finalidade
Outra diferença entre essas duas opções de crédito é a forma de pagamento das parcelas. No empréstimo pessoal, o pagamento é feito através de boletos bancários, débito em conta-corrente ou outras formas acordadas com o banco. Esse tipo de empréstimo pode ser tomado para qualquer objetivo, sendo que o contratante do serviço não precisa justificar o uso.
Quem toma o empréstimo se responsabiliza por pagar as parcelas mensalmente e sem atraso (caso isso ocorra, haverá um aumento dos juros incidentes, o que encarece o crédito contratado).
No consignado, em contrapartida, o banco recebe o pagamento do empregador ou do órgão pagador de benefícios (como o Instituto Nacional do Seguro Social — INSS), já que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do salário ou da aposentadoria do contratante. No que se refere ao objetivo, o crédito consignado tem finalidades limitadas às condições específicas da consignação e pode ter algumas restrições, dependendo do contrato com a instituição pagadora ou empregadora.
Condições para acessar
Também é importante pesquisar as diferenças entre esses dois tipos de crédito no que se refere às condições para acessá-los. O empréstimo pessoal está disponível para qualquer pessoa que atenda aos critérios de crédito do banco (a partir de fatores como histórico de crédito, análise de renda, entre outros).
O empréstimo consignado, por sua vez, pode ser obtido por alguns grupos específicos, como empregados (em empresas públicas ou privadas), desempregados, trabalhadores autônomos (sem carteira assinada), aposentados e pensionistas do INSS, além de segurados do Benefício de Prestação Continuada (BPC) e da Renda Mensal Vitalícia (RMV).
Limite e prazo de pagamento
Outro fator relevante a se analisar é o limite e o prazo para pagar o crédito. No empréstimo pessoal, o limite de crédito depende da análise de crédito e da capacidade de pagamento do contratante. Não existe um percentual fixo do salário como limite e este pode mudar dependendo do banco.
Já no empréstimo consignado, o limite de crédito é geralmente determinado como um percentual do salário ou benefício e tal percentual não pode exceder 35% da renda líquida, sendo 30% para empréstimos e 5% para cartão de crédito consignado.
Os prazos de pagamento podem variar bastante no empréstimo pessoal e depende de fatores como o perfil do cliente, a sua renda e a instituição financeira. O mais comum é que o prazo para quitar o crédito seja mais curto em comparação ao consignado, que pode oferecer prazos que podem chegar a 72 parcelas ou até mais. Os prazos são definidos pelo banco e pelas normas do órgão pagador ou empregador.
Dessa forma, o crédito mais adequado para o cliente varia de acordo com a sua realidade financeira, prioridades, vínculo empregatício e capacidade de pagamento. Pesquise bem essas informações e compare esses tipos de crédito entre diferentes instituições para encontrar o melhor para você.
