Com o ano chegando ao fim, muitos brasileiros começam a reavaliar suas finanças e a traçar planos para o próximo ciclo. A proximidade do final do ano, marcada por despesas sazonais, como festas e férias, além do alívio temporário trazido pelo 13º salário, faz com que as metas financeiras se tornem um ponto de reflexão. Segundo Resende Neto, especialista em finanças e mentor financeiro, ainda é possível retomar o controle das finanças e se preparar melhor para os desafios do futuro, desde que haja planejamento, disciplina e o uso das estratégias corretas.
De acordo com Resende Neto, o primeiro passo para uma vida financeira equilibrada é ter clareza sobre a situação atual. Isso inclui saber exatamente quanto se ganha, quanto se gasta e quais são as prioridades. “Não se pode traçar uma meta sem antes entender de forma objetiva a sua realidade financeira. É necessário calcular suas despesas fixas e variáveis, além de identificar onde há gastos desnecessários”, destaca o especialista.
Ele sugere a definição de metas específicas e mensuráveis, divididas entre curto, médio e longo prazos. “No curto prazo, o foco deve ser a criação de uma reserva financeira. Essa reserva deve ser equivalente a pelo menos seis meses de suas despesas fixas e deve ser aplicada em investimentos de alta liquidez, como CDBs, títulos do Tesouro Direto ou Fundos DI. Essa quantia será seu colchão de segurança, sendo utilizada apenas em emergências.”
Já no médio prazo, metas como a troca de um carro, uma viagem ou uma reforma podem entrar nos planos. No longo prazo, as metas podem ser mais ambiciosas e estar relacionadas à independência financeira, aposentadoria ou realização de grandes sonhos, como a compra de um imóvel ou a abertura de um negócio. “Além do planejamento, contar com o aconselhamento de um mentor financeiro, alguém experiente e alinhado com seus valores, pode evitar erros nas decisões de grande impacto”, aconselha Resende.
Estratégias para manter o foco nas metas
Manter o foco nas metas pode ser um desafio, especialmente em momentos difíceis, como crises econômicas ou despesas inesperadas. Resende Neto sugere que uma forma eficiente de lidar com esses obstáculos é desmembrar as metas em micro objetivos. “Imagine que cada meta é um grande degrau de uma escada, e que cada micro objetivo é um pequeno passo em direção ao topo. Ao realizar esses pequenos passos, você consegue manter a motivação e o foco, além de enxergar o progresso.”
Outro ponto importante, segundo Resende, é envolver a família no processo. Se o planejamento financeiro é para o bem-estar de todos, é essencial que todos estejam alinhados. “Se você é casado, seu cônjuge deve participar ativamente do processo, dividindo as responsabilidades. Se tem filhos, dependendo da maturidade deles, é possível incluí-los também. Mas a responsabilidade maior deve ser assumida pelo casal”, pontua.
É possível recuperar a saúde financeira no final do ano?
Com a proximidade do final do ano, muitas pessoas se questionam se ainda há tempo para reorganizar as finanças. Para Resende Neto, é possível sim recuperar o controle financeiro, mesmo em um curto espaço de tempo. “A primeira ação deve ser revisar as despesas e eliminar aquilo que é supérfluo. Em seguida, renegocie dívidas e faça uso de recursos extras, como o 13º salário, para reforçar a sua reserva financeira ou quitar pendências.”
Embora o prazo seja apertado, Resende recomenda a consulta com um mentor ou conselheiro financeiro para auxiliar em decisões rápidas e eficazes, evitando o agravamento de situações financeiras complicadas.
Um dos maiores erros que as pessoas cometem ao traçar suas metas financeiras, segundo Resende Neto, é desvinculá-las dos objetivos pessoais e profissionais. “Tudo deve estar conectado. Se você deseja realizar um sonho, como uma viagem, a compra de um imóvel, ou até mesmo abrir um negócio, é essencial que seu planejamento financeiro contemple esses desejos.”
O especialista reforça que o planejamento de médio prazo deve incluir essas metas e que o envolvimento da família no processo é fundamental para garantir o sucesso. “Além disso, nunca tome decisões financeiras importantes, como grandes investimentos ou a abertura de um negócio, sem consultar alguém com experiência. Um mentor pode oferecer uma visão externa e evitar que você cometa erros”, completa.
Ferramentas para acompanhar o progresso
O acompanhamento do progresso financeiro é essencial para garantir que as metas sejam alcançadas. Nesse sentido, Resende Neto sugere o uso de ferramentas como planilhas e aplicativos de controle financeiro, que ajudam a monitorar receitas e despesas. “Mais importante que a ferramenta, no entanto, é a disciplina de revisitar suas metas periodicamente e ajustar o que for necessário.”
Contar com o suporte de um mentor financeiro também pode ser um diferencial, já que ele trará uma visão externa sobre o andamento das metas e sugerirá correções de rota, caso necessário.
Durante sua carreira, Resende Neto já observou diversos erros que as pessoas cometem ao tentar alcançar suas metas financeiras. Entre os mais comuns estão a definição de metas vagas, a falta de planejamento detalhado e a ausência de micro objetivos que ajudem a manter o foco. “Muitos se perdem nas grandes metas, sem estabelecer os pequenos passos que levariam a elas. Além disso, tomar grandes decisões financeiras sem consultar alguém mais experiente pode ser um erro custoso.”
Resende aconselha que a melhor forma de evitar esses deslizes é através de planejamento claro, disciplina e o acompanhamento de um mentor que possa oferecer uma visão mais ampla das escolhas.
Ajustando as metas para o próximo ano
Para quem sente que não conseguiu atingir as metas financeiras planejadas durante o ano, Resende Neto destaca a importância de ajustar as expectativas e reorganizar as metas para o próximo ciclo. “O final do ano é o momento ideal para reavaliar o que funcionou e o que não funcionou. Reorganize suas metas em micro objetivos e comece o próximo ano com um plano mais detalhado e realista.”
A inclusão da família no processo e o apoio de um mentor ou conselheiro financeiro podem ser os diferenciais que garantirão um ano novo mais próspero e equilibrado financeiramente.
